La banca en línea

Administrar su dinero no es fácil, así que no es de extrañar que sólo el 41% de los estadounidenses tengan un presupuesto, según la National Foundation for Credit Counseling.
Un presupuesto es la herramienta de planificación financiera más fundamental que existe, y con una de ellas, usted tendrá una mejor oportunidad de alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo. Y si la "palabra b" te pone los pelos de punta, no te preocupes: el mejor software de finanzas personales puede hacer que sea sorprendentemente indoloro.

La banca en línea

"La banca en línea es una gran herramienta para pagar facturas y reducir los estados de cuenta impresos", dice Dan Crimmins, asesor financiero de Crimmins Wealth Management con sede en Nueva Jersey. "Sin embargo, no puede establecer un presupuesto o categorizar sus gastos. Un software de seguimiento financiero le da la capacidad de revisar cómo está gastando su dinero".
Varias aplicaciones de finanzas personales y sitios web pueden ayudarle a planificar y llevar un control de sus gastos. Sin embargo, ningún servicio es mejor para todos, por lo que es importante comparar varias opciones para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Para ayudarle, hemos preparado una lista de las tres principales opciones de software de finanzas personales y cómo pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos.

Mejor software de finanzas personales: Los mejores pronósticos para el dólar americano

• Menta: Software completo, gratuito y fácil de navegar; ideal para principiantes.
• Necesita un presupuesto: Presupuestación rigurosa para personas que quieren saber adónde va cada dólar.
• Albert: Hace mucho del trabajo de campo por usted y le proporciona consejos oportunos y procesables.

Menta

La Fábrica de la Moneda tiene más de 20 millones de usuarios, y es fácil ver por qué. Para empezar, el software es gratuito y sincroniza automáticamente sus cuentas financieras para que pueda presupuestar y hacer un seguimiento de sus gastos en un solo lugar. Sin embargo, el presupuesto no es el único servicio que ofrece la Casa de la Moneda. Tú también puedes:

• Controle su puntuación de crédito de Equifax.
• Manténgase al tanto de sus cuentas.
• Haga un seguimiento de sus cuentas de inversión.
• Reciba alertas cuando se le cobren tarifas o se sobrepase el presupuesto.
• Vea el valor de su casa (cortesía de Zillow) y haga un seguimiento de su patrimonio neto general.

Para los presupuestos, la característica más valiosa de Mint es su sincronización automática. Sólo tiene que acceder a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito a través de la plataforma de Mint, y recibirá actualizaciones de cada cuenta cada vez que realice una transacción.

Casa de la Moneda

Cuando las transacciones se realizan, la Casa de la Moneda las clasifica automáticamente en función de sus datos. Si la categoría asignada es incorrecta, puede actualizarla e incluso dividir las transacciones en más de una categoría en línea o en la aplicación móvil. Basado en sus gastos, Mint también creará un presupuesto para usted. Pero al igual que con las transacciones, usted puede personalizar su presupuesto basado en sus necesidades y hábitos de gasto.

La mayoría de los softwares

Si desea una vista aérea de sus hábitos de gasto, Mint tiene una función Tendencias que le muestra cómo ha gastado su dinero por categoría durante un período determinado. También puede comparar dos períodos para ver cómo se compara su gasto actual con el gasto en el pasado. Aunque el servicio es gratuito, Mint gana dinero recomendando productos financieros específicos a sus usuarios. Dependiendo de su tolerancia a tales anuncios, puede ser frustrante sentirse bombardeado con los consejos no solicitados.
"La mayoría de los softwares financieros gratuitos ganan dinero al ofrecer recomendaciones de productos o tener anuncios en el software o la aplicación", dice Dominique Broadway, CEO y experto en finanzas personales de Finances Demystified.
La menta es una gran opción para:

• Principiantes que se sienten abrumados con la idea de presupuestar.
• Presupuestadores que quieren todo en un solo lugar.
• Gente a la que no le importan los anuncios.

Necesita un presupuesto

Usted necesita un presupuesto, o YNAB para abreviar, es un software de presupuesto intensivo con el objetivo de dar a cada dólar un trabajo. El software también está diseñado para ayudar a los usuarios a salir del ciclo de cheque a cheque y vivir de los ingresos del mes anterior.
Cuando usted se inscribe por primera vez, YNAB le proporciona algunas categorías de presupuesto general para empezar, como Alquiler/Hipoteca, Electricidad, Comestibles, y otros gastos esenciales. Puede agregar o cambiar de categoría según sus hábitos de gasto.

Configurando su presupuesto

A medida que continúe configurando su presupuesto, ya sea en línea o con la aplicación móvil, puede agregar cuentas individuales y aclarar si cada una es una cuenta de presupuesto o sólo una cuenta que está rastreando, como una cuenta de inversión o un préstamo de auto. Mientras que YNAB le permite conectar sus cuentas financieras para la importación automática de transacciones, no lo requiere, permitiéndole elegir qué tan práctico quiere ser.
A medida que utilice YNAB con el tiempo, tendrá acceso a algunos informes que le ayudarán a tomar mejores decisiones financieras:

• Informe de gastos: Esto le da una idea de cuánto ha gastado en cada categoría durante un período determinado. También puede ver cómo sus gastos en cada categoría han cambiado con el tiempo.
• Informe de ingresos y gastos: Con este informe, obtendrá un desglose detallado de cada fuente de ingresos, más exactamente cuánto gastó en cada categoría por mes.
• Informe de patrimonio neto: No sólo podrá ver cuál es su valor neto actual, sino también cómo ha cambiado con el tiempo. Esto es valioso porque su patrimonio neto es una buena medida de su salud financiera general.