El secreto mejor guardado en el mundo

El secreto mejor guardado en el mundo de los servicios financieros

No es ningún secreto que la industria financiera se encuentra en una encrucijada. Los métodos y tácticas tradicionales de negocios están siendo empujados lentamente hacia afuera por un nuevo enfoque amigable para el consumidor.
Sin embargo, no tan rápido: el viejo modelo sigue arraigado en nuestra psique y en nuestras vidas: Vendedores que venden acciones, bonos, fondos mutuos, cuentas wrap, productos de seguros y anualidades. Parece que no se puede leer una revista o ver un programa de televisión sin que una compañía financiera le tire de los hilos del corazón diciéndole cuánto le importa.

Contraventana
Mientras que estas compañías financieras invierten miles de millones de dólares en la publicidad de su camino hacia la conciencia, los resultados sólo garantizan el enriquecimiento de las instituciones. Debes preguntarte a ti mismo: ¿Está usted mejor para las compras de estos productos, mejor para la experiencia, y mejor en general?
La investigación ha demostrado que los recolectores de acciones y los temporizadores del mercado, después de los costos, rara vez superan sus puntos de referencia. Con esa afirmación como verdad generalmente aceptada, podemos concluir fácilmente que no es inteligente seguir el consejo de alguien con un conflicto de intereses incorporado. En otras palabras, si se enriquecen al comprar su producto, manténgase lejos, muy lejos. En 2017, tenemos una gran cantidad de información disponible para tomar mejores decisiones. No trabaje con alguien que sólo se beneficia cuando usted compra.
El nuevo modelo de asesoramiento financiero ofrece a los consumidores la posibilidad de obtener un asesoramiento financiero imparcial en áreas como el flujo de caja y la presupuestación, la gestión de riesgos, las inversiones, la jubilación, la planificación universitaria, la planificación patrimonial y la planificación fiscal, sin tener que comprar un producto a cambio.
Este modelo, que cada vez es más ofrecido por los planificadores financieros que sólo cobran honorarios, se basa en un modelo de retención que coloca el valor en el lugar que le corresponde: Por consejo, en lugar de por la venta de productos. Los asesores de sólo honorarios deben adherirse al estándar fiduciario, lo que significa que deben actuar en el mejor interés de los clientes. Además, están obligados a revelar todos y cada uno de los conflictos de intereses, presentes o potenciales, lo que ofrece a los consumidores una mejor oportunidad de obtener un asesoramiento significativo orientado específicamente a sus necesidades, sin temor a que se les "venda" una inversión o un producto financiero en particular.
En un reciente evento de networking, tuve la oportunidad de hablar con varias personas que me preguntaron sobre lo que hago profesionalmente. Después de explicar nuestro proceso y práctica, recibí los siguientes comentarios:
"Nunca supe que existía alguien como tú."
Seguido de:
"Eso tiene mucho sentido. ¿Por qué un consumidor trabajaría con alguien que no funciona así?"
Y
"¿Por qué la gente no sabe de esto?"
Las preguntas eran buenas, reflexivas, curiosas, inteligentes. La desafortunada verdad es que la mayoría de la gente no sabe que sólo existen los Asesores de Honorarios. Representamos una pequeña parte del mundo de los servicios financieros y no invertimos miles de millones de dólares en publicidad, patrocinio de eventos deportivos o publicación de anuncios sustanciales en los principales periódicos y revistas. No tenemos portavoces famosos. De hecho, ¡no podemos usar endosos de ningún tipo!
La era de la información nos ha traído recursos maravillosos y ricos para ayudarnos a conocer más y vivir mejor. Al permanecer encadenado por mentalidades y recursos obsoletos y anticuados, usted pierde la oportunidad de sentirse más cómodo y confiado con su vida monetaria. Corres el riesgo de quedarte atascado en un modelo que se basa en comprar un producto comodificado de alguien que se enriquece haciendo la venta, en lugar de recibir consejos objetivos e imparciales.
¿Por qué alguien querría trabajar así? Puedes hacerlo mejor.
"
No es un secreto que la industria financiera se encuentra en una encrucijada. Los métodos y tácticas tradicionales de negocios están siendo empujados lentamente hacia afuera por un nuevo enfoque amigable para el consumidor.
Sin embargo, no tan rápido: el viejo modelo sigue arraigado en nuestra psique y en nuestras vidas: Vendedores que venden acciones, bonos, fondos mutuos, cuentas wrap, productos de seguros y anualidades. Parece que no se puede leer una revista o ver un programa de televisión sin que una compañía financiera le tire de los hilos del corazón diciéndole cuánto le importa.
Contraventana
Mientras que estas compañías financieras invierten miles de millones de dólares en la publicidad de su camino hacia la conciencia, los resultados sólo garantizan el enriquecimiento de las instituciones. Debes preguntarte a ti mismo: ¿Está usted mejor para las compras de estos productos, mejor para la experiencia, y mejor en general?
La investigación ha demostrado que los recolectores de acciones y los temporizadores del mercado, después de los costos, rara vez superan sus puntos de referencia. Con esa afirmación como verdad generalmente aceptada, podemos concluir fácilmente que no es inteligente seguir el consejo de alguien con un conflicto de intereses incorporado. En otras palabras, si se enriquecen al comprar su producto, manténgase lejos, muy lejos. En 2017, tenemos una gran cantidad de información disponible para tomar mejores decisiones. No trabaje con alguien que sólo se beneficia cuando usted compra.
El nuevo modelo de asesoramiento financiero ofrece a los consumidores la posibilidad de obtener un asesoramiento financiero imparcial en áreas como el flujo de caja y la presupuestación, la gestión de riesgos, las inversiones, la jubilación, la planificación universitaria, la planificación patrimonial y la planificación fiscal, sin tener que comprar un producto a cambio. Enfrentémoslo, sus metas en la vida no deben estar al alcance de compañías más interesadas en sus ingresos que en sus sueños financieros.
Este modelo, que cada vez es más ofrecido por los planificadores financieros que sólo cobran honorarios, se basa en un modelo de retención que coloca el valor en el lugar que le corresponde: Por consejo, en lugar de por la venta de productos. Los asesores de sólo honorarios deben adherirse al estándar fiduciario, lo que significa que deben actuar en el mejor interés de los clientes. Además, están obligados a revelar todos y cada uno de los conflictos de intereses, presentes o potenciales, lo que ofrece a los consumidores una mejor oportunidad de obtener un asesoramiento significativo orientado específicamente a sus necesidades, sin temor a que se les "venda" una inversión o un producto financiero en particular.
En un reciente evento de networking, tuve la oportunidad de hablar con varias personas que me preguntaron sobre lo que hago profesionalmente. Después de explicar nuestro proceso y práctica, recibí los siguientes comentarios:
"Nunca supe que existía alguien como tú."
Seguido de:
"Eso tiene mucho sentido. ¿Por qué un consumidor trabajaría con alguien que no funciona así?"
Y
"¿Por qué la gente no sabe de esto?"
Las preguntas eran buenas, reflexivas, curiosas, inteligentes. La desafortunada verdad es que la mayoría de la gente no sabe que sólo existen los Asesores de Honorarios. Representamos una pequeña parte del mundo de los servicios financieros y no invertimos miles de millones de dólares en publicidad, patrocinio de eventos deportivos o publicación de anuncios sustanciales en los principales periódicos y revistas. No tenemos portavoces famosos. De hecho, ¡no podemos usar endosos de ningún tipo!
La era de la información nos ha traído recursos maravillosos y ricos para ayudarnos a conocer más y vivir mejor. Al permanecer encadenado por mentalidades y recursos obsoletos y anticuados, usted pierde la oportunidad de sentirse más cómodo y confiado con su vida monetaria. Corres el riesgo de quedarte atascado en un modelo que se basa en comprar un producto comodificado de alguien que se enriquece haciendo la venta, en lugar de recibir consejos objetivos e imparciales.
¿Por qué alguien querría trabajar así? Puedes hacerlo mejor.